O Score é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, dada a quem tem CPF e é economicamente ativo. Esse score é calculado usando inteligência artificial e modelos estatísticos com base em vários dados financeiros. Importante: essa pontuação não é uma avaliação pessoal, mas uma representação do seu momento financeiro, refletindo seus hábitos e decisões.
Ter um bom Score é muito importante para suas finanças pessoais, pois ele é usado por bancos e outras instituições financeiras para avaliar o risco de te concederem crédito. Um score mais alto mostra que você tem um histórico financeiro confiável, enquanto um score baixo pode indicar um risco maior.
Fatores que Influenciam o Score
Quatro fatores principais influenciam sua pontuação, cada um com um peso específico:
- Compromisso com o crédito (55%):
Este é o fator mais importante. Ele considera seu histórico de pagamentos de contratos de crédito, como serviços de telefonia, empréstimos e faturas de cartão de crédito. As informações do Cadastro Positivo são essenciais aqui.
Um de nossos clientes estava com um score de 33, o que é muito baixo. Lembrando que o score vaide 0 a 1.000. Ajudamos ele a identificar o motivo, e pasmem, tinha uma conta de apenas R$ 45,00 atrasada a uma ano que ele achou que tinha pago. Quando ele quitou esse débito, o score dele foi para 885! Isso mostra que esse cliente atendia a todos os outros critérios para um bom score, mas o cálculo entendeu o seguinte: “Essa pessoa não paga R$45,00, como eu vou emprestar para ela?” Quando o sistema atualizou o pagamento, o score foi lá pro alto.
- Registro de dívidas e pendências (33%):
Este fator olha se há pendências no seu CPF, como negativações, protestos, cheques sem fundo e ações judiciais. A existência de tais registros pode diminuir bastante sua pontuação.
- Consulta de empresas ao CPF (6%):
As consultas feitas por empresas para verificar seu histórico ficam registradas. Muitas consultas em pouco tempo podem ser vistas como uma necessidade urgente de crédito, impactando negativamente seu score.
- Evolução financeira (6%):
Este fator considera seu histórico de crédito ao longo dos anos. Uma evolução positiva e consistente contribui para um score mais alto.
Por Que o Score é Importante para Você?
Manter um bom Score é crucial para conseguir crédito com condições melhores, como juros mais baixos e prazos mais longos. Um bom score facilita a aprovação de financiamentos, empréstimos, cartões de crédito e até a contratação de serviços como planos de telefonia e internet. Já um score baixo pode limitar essas opções e resultar em condições menos favoráveis ou até mesmo na recusa de crédito.
Entender como o Score é calculado e quais fatores o influenciam é essencial para uma boa gestão financeira. Adotar hábitos saudáveis, como pagar as contas em dia, evitar dívidas e monitorar seu score regularmente, ajuda a manter uma boa pontuação e uma vida financeira equilibrada e segura.
Dica final:
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